ŘÍJEN 2022- INVESTICE a něco navíc :-)

1. Akcie od září do dneška zaznamenaly zajímavé pohyby, inflace naopak nic

Centrální banky ve světě se snaží rychle dostat inflaci pod pontrolu a proto zvedly úrokové sazby.

Nejdůležitější pro trhy byl růst úrokových sazeb v USA. K růstu sazeb ale přistoupily i banky v Evropě: Evropská centrální banka, Velká Británie, Norsko, Švýcarsko a další.

Narůst úrokových sazeb reagovaly akciové trhy poklesem. Světové akcie klesly v září o 7,1% v CZK (o 9,5 % v USD). Dostaly se tak na podobnou úroveň jako byly v březnu loňského roku.

Ceny akcií klesly, ale zisky firem (z amerického indexu S&P500) vyrostly o 9,8 %. Nyní kupujeme akcie za nižší cenu než loni, ale firmy jsou ziskovější. To souvisí růstem výnosů, který investoři požadují.

Ceny ropy pokračují v poklesu, což je dobrá zpráva pro inflaci v USA i v ČR. Aspoň nějaká část spotřebního koše nemusí zdražovat. Úrokové sazby v ČR přestaly růst.

Na vyšší úrokové sazby reagují banky nabídkou produktů, které nesou vyšší úrok. Například spořicích účtů nebo termínovaných vkladů.

2. Nové možnosti s vyšším výnosem a rychlejší reakcí na změnu než spořící účty? Jde to?

ANO.

Partners investiční společnost představila nový fond Partners Rezerva či CONSEQ Repofond, které mohou dosahovat vyššího zhodnocení než spořicí účty. Fondy navíc rychle reaguje na změny sazeb ČNB a nezavazuje klienta přísnými podmínkami na maximální vložené částky. To vše s minimálním rizikem.

Jaké jsou klíčové vlastnosti fondu?

Nízké riziko. Investiční strategie fondu využívá bankovní vklady a repo operace spolu s konzervativními investičními nástroji tak, aby mohla zhodnocovat Vaše úspory při co nejnižší rizikovosti. Vysoká likvidita. V případě, že budete své peníze potřebovat k pokrytí nenadálých či jiných výdajů, můžete je mít k dispozici do 2 týdnů. Potenciálně vyšší výnos než na spořicích účtech. Výnos fondu se odvíjí od tzv. repo sazby ČNB.

Očekávané zhodnocení se tak aktuálně bude pohybovat okolo 6 %.

• Žádné vstupní či výstupní poplatky.
• Manažerský poplatek: max 1,5 %, aktuální výše 0 %.
• Do fondu můžete investovat již od 500 Kč.
• Pokud držíte finanční prostředky na běžném nebo spořicím účtu, fond by mohl být výhodným řešením právě pro Vás.

Více na: odkaz na PIS Rezerva, případně leták PIS Rezerva.

3. Jak se ve stáří mít lépe? Penzijko nebo DPSko ...?

Jste mezi těmi, kteří ještě nepřevedli své původní penzijní připojištění do nového doplňkového penzijního spoření? Pravděpodobně přicházíte o peníze.

Co je doplňkové penzijní spoření?

Jedná se vlastně o nové „penzijní připojištění“ sjednávané od roku 2012 s volnějšími pravidly pro investování prostředků a bez garance znehodnocení. Tedy i zde platí, že dostáváte státní příspěvky, daňové úlevy a rovněž i zaměstnavatel může přispívat.

Proč se o to zajímat?

Převodem do „nového“ máte možnost dosáhnout vyššího zhodnocení. Důvodem jsou volnější pravidla pro investování prostředků, které má větší potenciál překonat inflaci a zároveň přinést významné prostředky navíc. Záleží samozřejmě na výši Vašeho měsíčního příspěvku, zvolené investiční strategii a výkonnosti zvoleného fondu. Stále se totiž jedná o investice, kde hodnota může v čase klesat i stoupat.

Velkou nevýhodou „starého“ penzijního připojištění je, že díky konzervativní investiční strategii průměrné zhodnocení dosahuje 0,5 – 1 % ročně (zdroj: Peníze.cz). Toto v žádném případě inflaci nepřekoná a riskujete, že se reálná hodnota Vašich penzijních úspor sníží.

Více na Peníze.cz: Výkonnost penzijních připojištění .

Jak probíhá převod?

Ve většině případů se jedná pouze o jednoduchý administrativní úkon. Nicméně zakládáme si na individuálním přístupu, takže je třeba před převodem probrat několik otázek. Zpravidla se týkají výsluhové penze, doby do výběru prostředků a vhodného nastavení investiční strategie. Všechny potřebné otázky s Vámi probereme a navrhneme optimální postup.

Právní upozornění: Investování do jakéhokoliv investičního nástroje s sebou vždy nese riziko ztráty. Jakýkoliv předpoklad obsažený v tomto sdělení nebo minulá výkonnost nejsou zárukou či spolehlivým ukazatelem budoucí výkonnosti investičního nástroje.

Zdroje: Asociace Penzijních Společností, PARTNERS, KFP.